不動産投資で相続税対策と資産運用を両立する方法

相続税を軽減しながら、安定した資産運用を実現する方法を知りたくはありませんか？
相続税対策と資産運用を両立させることは、資産形成において非常に重要です。

不動産投資は、安定収益を得るだけではなく、相続税を抑える手段としても優れた方法です。

「相続税が高額になりそうで不安」
「安定した収益を得ながら税負担を抑える方法が知りたい」
「不動産投資がうまく運用できるか不安」

この記事では、相続税の基本から、賃貸経営を活用した相続税対策など実践的な情報までをご紹介します。相続税を軽減しつつ、資産を増やしたい方に向けた実践的な情報が満載です。

相続対策と資産運用の重要性

相続対策は税負担を軽減するだけでなく、家族の大切な資産を次の世代に受け継ぐために重要な役割を果たします。また、不動産投資や株式、投資信託などの資産運用を活用すれば、利益を得るだけでなく、相続税対策にも繋がります。

相続税対策における資産運用

• 不動産を活用することで、相続税の負担を軽減可能です
• 長期的に安定した収益を得るために運用資産を選定しましょう

相続税負担の軽減と資産運用の必要性

相続税は、負担を軽減する為には、適切に対策を行うことが非常に重要です。例えば、事前に資産運用を始め、収益を得ることで、相続税を軽減することができます。

相続税の予測と資産運用プランの立て方

相続税を予測するの基本手順

相続税の予測は、相続において非常に重要なステップです。
以下の手順でどれくらいの相続税がかかるかを計算してみましょう。

資産運用プラン作成のステップ

資産運用を行うことによって、相続税を軽減しながら、安定した収益を得ることが可能です。以下の手順で資産運用のプランを考えてみましょう。

資産運用にはメリットとリスクがあるため、自身の目的や状況に合った運用を不動産会社や証券会社をはじめとするプロに相談しながら検討することがおすすめです。

資産の種類	想定される主なリスク	確認しておきたいポイント
不動産	空室リスク、家賃下落、修繕費の発生	立地や周辺需要、管理体制、修繕計画の有無
株式	株価の変動による損失	値動きの幅、保有期間、分散投資の有無
投資信託	市場環境の変化による価格変動	投資対象や運用方針、手数料の内容
預貯金	低金利による資産価値の目減り	目的に対して十分な資金かどうか

相続対策に不動産投資がおすすめな理由

株式・投資信託・保険との比較

不動産投資は、株式や投資信託に比べて安定した収益を見込むことができます。

また、生命保険も相続税対策の一つとして活用されることがあります。被相続人が契約者となり、相続人を受取人とする生命保険に加入しておくことで、死亡時にまとまった現金を受け取ることができる点が特徴です。

生命保険金には「500万円 × 法定相続人の数」までの非課税枠が設けられており、この範囲内であれば相続税の課税対象になりません。そのため、相続税の支払い資金を確保する目的や、現金を分けやすくする手段として利用されるケースがあります。

しかし、保険は保険金額があらかじめ決まっているため、資産として増やしたり運用したりするものではありません。そのため、あくまで保険は相続対策の「補助的な手段」として、不動産や金融資産など他の資産と組み合わせて活用されるケースが多いです。

不動産投資は株式や投資信託に比べると安定しており、保険と比べると収益を安定して得やすいため、多くの方が活用しています。

参照：No.4114 相続税の課税対象になる死亡保険金

不動産投資で相続税を抑えつつ安定収益を確保するには？

賃貸物件を所有するメリット

不動産投資の中でも賃貸物件を所有することは、以下の観点から相続税対策として非常に効果的です。

実際に活用するためのサービスや口座選び

金融機関・証券会社・不動産会社の選び方

不動産投資を始める際には、金融機関・証券会社・不動産会社といった複数の相談先が関わります。それぞれ役割を把握し、相談先を上手に活用しながら、適切な計画を立てましょう。

特に不動産投資については、物件の特性や地域性が収益に直結するため、不動産投資に実績のある不動産会社を選ぶことが重要です。

金利・手数料・サポート体制の確認

金融機関を選ぶ際には、不動産投資ローンの金利や諸費用、返済条件を比較します。また、証券会社や金融機関についても、手数料体系や相談対応のしやすさを確認しておくと安心です。

不動産会社については、購入後の管理体制や入居者募集のサポートなど、運用開始後まで見据えた対応が受けられるかがポイントになります。

不動産投資用の口座開設と契約

不動産投資を行う際には、家賃収入や経費を管理するための専用口座を開設するケースが一般的です。投資用不動産の収支を他の資金と分けて管理することで、収支状況を把握しやすくなります。

また、ローン契約や管理委託契約など、複数の契約を結ぶことになるため、契約内容や条件を事前に確認し、不明点は金融機関や不動産会社に相談しながら進めることが大切です。

賃貸物件の経営で収益を安定させるためのポイント

賃貸物件の経営で安定した収益を得るためには、事前に計画を立て、収支のシミュレーションを行い、適宜、適切に判断することが重要です。

物件選定

まずは、安定した入居需要が見込める物件を選ぶことが重要です。最寄り駅からの距離や周辺環境、近隣の賃料相場、将来的な人口動向などを確認します。購入価格だけで判断するのではなく、想定される家賃収入と支出（ローン返済・管理費・修繕費など）を踏まえて、収益性を検討する必要があります。

賃貸契約・運用開始

物件購入後は、適切な賃料設定を行い、入居者を募集します。周辺相場とかけ離れた賃料設定は空室リスクを高めるため、市場に合った賃料で契約を結ぶことが安定収益につながります。

維持管理

長期的に収益を得るためには、物件の維持管理が欠かせません。共用部分や設備の定期的な点検・修繕を行うことで、物件の価値の低下や空室の発生を防ぎやすくなります。また、入居者対応や管理業務を適切に行うことも、長期で入居してもらうためには重要になります。

まとめ

相続税対策と資産運用を両立させる方法として、不動産投資は有力な選択肢のひとつです。賃貸収入による安定的な収益を目指しながら、相続時の資産評価や相続後の運用まで見据えて検討できる点が魅力です。

本記事では、不動産投資を活用した相続対策の考え方に加え、物件選定や資金計画、リスク管理、相談先の選び方など、実際に始める際に押さえておきたいポイントを紹介しました。

興味がある方は、自身の状況に合った進め方を整理し、不動産投資や相続対策に対応している不動産会社などに相談しながら検討を進めていくことがおすすめです。

プロに相談しながら現実的で無理のない、資産運用と相続対策を始めてみませんか？